Molte persone sognano di andare in pensione prima e di averepiù tempo per sé, per la famiglia o per i propri hobby. Ma il pensionamentoanticipato ha anche un prezzo: se si smette di lavorare prima della normale etàpensionabile, bisogna aspettarsi una riduzione della pensione. In questoarticolo del blog scoprirete a quanto può ammontare questa riduzione e qualisono i fattori da considerare al momento della decisione.
Come funziona il pensionamento anticipato in Svizzera?
In Svizzera, il sistema pensionistico è composto da trepilastri: l'AVS (1° pilastro), la cassa pensioni (2° pilastro) e la pensioneprivata (3° pilastro). L'età normale di pensionamento è di 64 anni per le donnee 65 per gli uomini.
Il pensionamento anticipato è possibile fino a due anniprima dell'età normale di pensionamento, ossia a partire dall'età di 62 anniper le donne e 63 per gli uomini. Tuttavia, bisogna fare i conti con unariduzione della pensione, che varia a seconda del pilastro.
Importante: l'età di riferimento per le donne e gli uominisarà uniformata a 65 anni a partire dal 2028. Ciò significa che si potràrichiedere il pensionamento anticipato solo a partire dall'età di 63 anni.
A quanto ammonta la riduzione della pensione in caso dipensionamento anticipato?
La riduzione della pensione dipende dal numero di anni dianticipo con cui si vuole andare in pensione e dall'importo dei diversipilastri. Ecco alcuni esempi:
Pensione AVS
La pensione AVS viene ridotta del 6,8% per ogni anno dipensionamento anticipato. Pertanto, se si va in pensione con due anni dianticipo, si riceve una rendita AVS inferiore del 13,6% rispetto alpensionamento ordinario. La rendita AVS massima per un individuo è di 29.680franchi all'anno (a partire dal 2023). In caso di ritiro anticipato di dueanni, si riduce a 25.402 franchi all'anno.
Rendita della cassa pensioni
La renditadella cassa pensioni dipende dal tasso di conversione utilizzato per convertireil patrimonio in una pensione a vita. Il tasso di conversione legale è del6,8%. Per gli averi di vecchiaia non obbligatori, le casse pensioni possonofissare un tasso di conversione inferiore, spesso compreso tra il 5 e il 5,5%.In caso di pensionamento anticipato, il tasso di conversione vieneulteriormente ridotto perché la pensione viene erogata più a lungo.
Supponiamo che abbiate un saldo di 500.000 franchi nelvostro fondo pensione, di cui 200.000 nel settore obbligatorio e 300.000 inquello non obbligatorio. Se andaste in pensione anticipata, ricevereste unapensione di 31.400 franchi all'anno (200.000 x 6,8% + 300.000 x 5%). Con unpensionamento anticipato di due anni, la pensione si ridurrebbe a circa 26.600franchi all'anno.
Conclusione
Il pensionamento anticipato può darvi più tempo e libertà,ma ha un prezzo. Dovrete accontentarvi di una pensione più bassa che potrebbenon coprire il vostro abituale tenore di vita. È necessario pianificare bene lapensione e investire saggiamente il proprio patrimonio per evitare un gappensionistico.
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