Der Schritt in die eigenen vier Wände stellt oft eine lebensverändernde Entscheidung dar, die sorgfältig bedacht werden. In der Schweiz ist die Tragbarkeitsrechnung dabei von entscheidender Bedeutung. Ihr Zweck besteht darin sicherzustellen, dass die Finanzierung einer Immobilie langfristig auf soliden Grundlagen steht. In diesem Blogbeitrag werfen wir einen genaueren Blick darauf, wie die Tragbarkeitsrechnung funktioniert und welche Voraussetzungen dabei eine wesentliche Rolle spielen.
Was ist die Tragbarkeitsrechnung?
Die Tragbarkeitsrechnung ist eine finanzielle Analyse, welche sicherstellen soll, dass der Käufer einer Immobilie die finanziellen Verpflichtungen einer Hypothek tragen kann. Sie berücksichtigt verschiedene Faktoren, um sicherzustellen, dass die monatlichen Ratenzahlungen für das Darlehen oder die Hypothek im Einklang mit den finanziellen Möglichkeiten des Käufers stehen.
Wie funktioniert die Tragbarkeitsrechnung?
Die Berechnung der Tragbarkeit basiert auf verschiedenen finanziellen Faktoren:
1. Einkommen: Das Einkommen des Käufers ist einer der zentralen Aspekte. Es umfasst nicht nur das aktuelle Gehalt, sondern auch andere Einkommensquellen wie Miet- oder Zinseinnahmen.
2. Ausgaben: Alle bestehenden finanziellen Verpflichtungen und Ausgaben werden berücksichtigt. Dazu gehören nicht nur die laufenden Kosten wie Miete, Nebenkosten und Lebenshaltungskosten, sondern auch bestehende Kredite oder Verbindlichkeiten.
3. Zinssatz und Amortisation: Der aktuelle Zinssatz und die Amortisationsbedingungen des Darlehens beeinflussen die monatlichen Ratenzahlungen erheblich. Höhere Zinssätze führen zu höheren monatlichen Belastungen. Bei der Berechnung der Tragbarkeit gehen Banken in der Regel von einem Hypothekarzins von 5% und einer Amortisationsdauer von 15 Jahren aus.
4. Eigenkapital: Das vorhandene Eigenkapital des Käufers spielt ebenfalls eine Rolle. Ein höheres Eigenkapital kann die monatliche Belastung reduzieren. Grundsätzlich müssen mindestens 20% des Kaufpreises einer Immobilie durch Eigenkapital finanziert werden.
Die Tragbarkeitsrechnung wird meistens von Banken oder Finanzinstitutionendurchgeführt. Als Faustregel gilt, dass die Kosten für die Hypothek einen Dritteloder 35% des Bruttoeinkommens nicht übersteigen sollte.
Die Tragbarkeitsrechnung ist ein entscheidender Schritt beim Immobilien kauf in der Schweiz. Sie gewährleistet, dass die finanzielle Belastung des Kaufs langfristig tragfähig ist. Potenzielle Käufer sollten sich gründlich mit ihrer finanziellen Situation auseinandersetzen und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch nehmen, um sicherzustellen, dass sie die richtige Entscheidung treffen.
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